Россия
Казахстан
Займы от микрофинансовых организаций (МФО) часто становятся спасательным кругом в сложной ситуации: их выдают быстро, без справок и поручителей. Однако высокая процентная ставка и короткий срок погашения превращают такую помощь в долговую ловушку. Если вы оказались в положении, когда платить по займу нечем, важно не паниковать, а действовать по закону. В статье разберем, какие шаги помогут минимизировать риски и защитить ваши интересы.
Что будет по закону, если не платить микрозайм
Отказ от выплаты микрозайма влечет за собой последствия, предусмотренные договором и законодательством. Вот основные из них:
- Рост задолженности. МФО начисляет штрафы и пени за каждый день просрочки. Например, при ставке 1% в день сумма долга за месяц может увеличиться на 30%.
- Ухудшение кредитной истории. Информация о просрочках передается в БКИ (бюро кредитных историй), что осложнит получение займов в будущем.
- Передача долга коллекторам. МФО часто продают просроченные займы агентствам, которые начинают активно требовать возврата средств.
- Судебное взыскание. Если сумма долга превышает 10 тыс. рублей, МФО вправе подать иск в суд для принудительного взыскания через приставов.
Важно: даже при отсутствии платежей у вас есть право оспорить начисленные штрафы, если они превышают допустимые законом 1,5% от суммы займа в день.
Какие меры МФО применяют к должникам
Микрофинансовые организации используют разные методы взыскания, чтобы вернуть свои деньги. Среди них:
- Информирование. МФО направляет SMS-уведомления, письма и электронные сообщения с напоминанием о долге.
- Телефонные звонки. Сотрудники колл-центра связываются с должником, а при отсутствии реакции – с его близкими или коллегами (что незаконно без согласия заемщика).
- Передача коллекторам. Агентства начинают активные переговоры, иногда с нарушением закона – например, угрозами или звонками ночью.
- Обращение в суд. Если сумма долга значительна, МФО может инициировать судебное разбирательство для взыскания через приставов.
Помните: МФО обязаны действовать в рамках закона «О микрофинансовой деятельности». Любые угрозы или давление – повод для жалобы.
Подают ли МФО в суд за просроченные микрозаймы
МФО редко обращаются в суд по небольшим займам (до 30-50 тыс. рублей), так как судебные издержки могут превысить сумму долга. Однако если задолженность растет, а должник игнорирует требования, организация может подать иск. В этом случае суд обяжет вас погасить долг, а при отсутствии платежей – спишет средства с зарплатной карты или арестует имущество.
Иногда МФО подают заявление о выдаче судебного приказа – упрощенной процедуры взыскания без заседаний. Если вы получили такой документ, у вас есть 10 дней на подачу возражений. В противном случае приказ вступит в силу, и долг будут взыскивать приставы.
Варианты быстрого погашения микрозаймов
Если выплаты стали непосильными, не стоит ждать, пока долг вырастет до критической суммы. Рассмотрите альтернативные решения:
- Отсрочка платежа (кредитные каникулы). Многие МФО предоставляют рассрочку на 1-2 месяца. Для этого нужно подать заявление и подтвердить временную неплатежеспособность (например, справкой об увольнении).
- Реструктуризация. Это изменение условий договора: увеличение срока займа снизит ежемесячный платеж, но увеличит общую переплату.
- Рефинансирование. Новый заем в другой МФО или банке с более низкой ставкой позволит погасить старый долг. Однако будьте осторожны: это может привести к новым просрочкам.
- Банкротство физического лица. Если сумма долгов превышает 500 тыс. рублей, а доходов не хватает даже на минимальные выплаты, можно списать обязательства через суд. Процедура банкротства освободит от долгов, но ограничит возможность получения кредитов на 5 лет.
Компания «Бизнес-Юрист» готова помочь вам разобраться с долгами. Мы оценим вашу ситуацию, подберем оптимальный вариант реструктуризации или сопроводим процедуру банкротства. Чтобы записаться на консультацию, позвоните по номеру +7 964 726 74 72 или напишите в Telegram: https://t.me/bisuristbot.
